O Que é SPC e Serasa?
Entenda a diferença entre SPC e Serasa, como funcionam as listas de 'nome sujo' e como consultar seu CPF gratuitamente.
O Que é SPC e Serasa?
Muita gente acha que SPC e Serasa são órgãos do governo ou uma espécie de "polícia do CPF". Na verdade, eles são empresas privadas que funcionam como grandes bancos de dados sobre o comportamento financeiro dos brasileiros.
Eles são chamados de Bureaus de Crédito. Quando você deixa de pagar uma conta e a empresa te "negativa", ela está apenas enviando uma informação para o SPC ou para a Serasa avisando: "Olha, essa pessoa não me pagou". A partir daí, outras empresas que consultarem seu CPF saberão disso.
Qual a diferença entre os dois?
A principal diferença é a origem dos dados:
- Serasa: Foca mais em dados vindos de bancos e instituições financeiras (cartão de crédito, empréstimos, financiamentos).
- SPC (Serviço de Proteção ao Crédito): É ligado às associações comerciais e foca mais em dívidas no comércio (lojas de roupa, móveis, supermercados).
Existem ainda outros, como o Boa Vista (SCPC). Por isso, às vezes seu nome pode estar "limpo" na Serasa, mas "sujo" no SPC, dependendo de onde está a dívida.
O que acontece quando o nome fica "sujo"?
Estar com o CPF negativado nessas listas traz várias travas na sua vida:
- Você não consegue empréstimos ou financiamentos.
- É difícil conseguir novos cartões de crédito.
- Até para alugar uma casa ou abrir conta em alguns bancos pode haver dificuldades.
- Seu Score de Crédito despenca.
Exemplo prático: O rastro da dívida
Imagine que você esqueceu de pagar uma conta de internet de R$ 100,00.
- Após 30 ou 60 dias de atraso, a operadora envia seu nome para a Serasa.
- Na semana seguinte, você tenta comprar um celular parcelado em uma loja.
- A loja consulta seu CPF, vê a anotação da conta de internet e nega a venda, mesmo que você tenha dinheiro para pagar as parcelas do celular.
Para a loja, não importa o valor (mesmo que seja só R$ 100), o que importa é que você mostrou um comportamento de não pagar o que deve.
Como "limpar" o nome?
O único jeito é pagando ou renegociando a dívida. Assim que você paga a primeira parcela de um acordo, a empresa tem o prazo de 5 dias úteis para pedir a retirada do seu nome das listas do SPC e Serasa.
Lembre-se: dívidas caducam (saem da lista) após 5 anos, mas elas não deixam de existir. O banco onde você devia continuará sabendo que você não pagou e dificilmente te dará crédito novamente no futuro.
Veja dicas de como renegociar suas dívidas de forma inteligente