Dívidas: por onde começar?
Independente de quanto você deve, existe um próximo passo certo. Descubra o seu.
Qual é a sua situação agora?
O tamanho do problema no Brasil
Dados do Serasa Experian e Banco Central. para você entender com o que está lidando.
81,7 milhões
Inadimplentes no Brasil (CPFs ativos)
R$ 6.598
Dívida média por pessoa inadimplente
438% a.a.
Juros do rotativo do cartão (taxa média)
Quanto tempo para quitar sua dívida?
Informe os dados e veja o prazo real de quitação. e quanto você vai pagar de juros.
Tem mais de uma dívida?
Liste todas e veja por onde começar
Nossa calculadora de gestão mostra qual pagar primeiro e quanto você paga de juros se ficar só no mínimo.
Organizar minhas dívidas →Guias por situação
Selecione sua situação acima para ver só o que é relevante. ou explore todos abaixo.
Antes de qualquer decisão: faça a radiografia
A maioria das pessoas subestima o total das dívidas em 30–40%. Só com o mapa completo você pode tomar decisões certas.
- 1Acesse o Registrato (registrato.bcb.gov.br) via Gov.br — lista todas as suas dívidas bancárias gratuitamente em 5 minutos. Acessar Registrato
- 2Consulte seu CPF no Serasa — veja o que está negativado e há quanto tempo.
- 3Anote também dívidas informais (família, amigos, lojas sem boleto).
- 4Use a planilha abaixo para organizar tudo. Só mapear — nenhuma decisão ainda.
Fonte: Banco Central do Brasil — registrato.bcb.gov.br
Com o mapa em mãos, o método importa
Passo zero — antes de qualquer método:
Se você tem dívida no rotativo do cartão (438% a.a.) ou cheque especial (~130% a.a.), refinancie primeiro para modalidade mais barata:
- • Empréstimo pessoal: ~80% a.a.
- • Consignado: ~25% a.a.
- • Portabilidade de crédito: transfira para banco com juro menor (gratuito por lei)
Indicações: Nubank, Inter, Creditas (portabilidade) — BMG Digital, PAN (consignado)
Fonte: Banco Central do Brasil, dez/2025
Qual método é certo para você?
Você consegue manter foco num plano sem ver resultado por meses?
Tem uma dívida com juro muito maior que as outras (ex: rotativo, cheque especial)?
Fonte Bola de Neve: Harvard Business Review — "Pay Down Your Debt With the Snowball Method"
Dívidas antigas têm mais margem — negocie agora
- 1Serasa Limpa Nome — descontos de 30–99%, 2.200+ empresas. Disponível por app, site e WhatsApp. Acessar
- 2Consumidor.gov.br — negociação direta com a empresa, com prazo de resposta garantido. Acessar
- 3Dívidas próximas de 5 anos têm maior margem de desconto (prescrição — Código Civil art. 206).
- 4Nunca aceite a primeira proposta — credores esperam contra-oferta.
- 5Exija sempre o acordo por escrito antes de pagar qualquer valor.
É uma boa proposta?
Referência: Serasa Feirão Limpa Nome histórico (2022–2025)
Ferramentas oficiais e gratuitas
Recursos do governo e plataformas confiáveis para negociar e organizar suas dívidas.
Serasa Limpa Nome
Negocie com 2.200+ empresas. Descontos de 30–99%. App, site e WhatsApp.
Registrato — Banco Central
Consulte TODAS suas dívidas bancárias gratuitamente via Gov.br.
Consumidor.gov.br
Negociação direta com empresas. Prazo de resposta garantido.
Portabilidade de Crédito
Transfira sua dívida para banco com juro menor — gratuito por lei.
Procon
Mediação gratuita com credores e denúncia de cobrança abusiva.
Perguntas Frequentes
Dívida prescrita tenho que pagar?
Como funciona o Serasa Limpa Nome?
Avalanche ou Bola de Neve — qual usar?
Como o rotativo do cartão funciona de verdade?
Minha dívida veio das apostas — o que fazer?
Para se aprofundar
Conteúdo prático de quem já saiu do buraco. sem teoria, sem julgamento.
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